תקציב משפחתי באקסל: מבנה פשוט שבאמת מחזיק

רוב התקציבים נזנחים כי הם מסובכים מדי. הנה מבנה מינימלי שאפשר לתחזק ב-15 דקות בחודש.

גיליון 1: הכנסות

משכורות נטו, קצבאות, הכנסות נוספות — סכום חודשי אחד.

גיליון 2: הוצאות קבועות

משכנתא או שכירות, ארנונה, חשמל, מים, גז, ועד בית, ביטוחים, סלולר ואינטרנט, חינוך, הלוואות, מנויים.

גיליון 3: הוצאות משתנות לפי קטגוריות

סופר, דלק ותחבורה, מסעדות ומשלוחים, בילויים, ביגוד, בריאות, מתנות, שונות. 8–10 קטגוריות מספיקות — יותר מזה קשה לתחזק.

גיליון 4: תכנון מול ביצוע

לכל קטגוריה: כמה תכננתם, כמה יצא בפועל, והפרש. העמודה החשובה היא ההפרש.

הסיכום החודשי (15 דקות)

1. מורידים את פירוט האשראי והבנק.
2. משייכים כל הוצאה לקטגוריה (כאן רוב הזמן הולך).
3. בודקים את 2–3 הקטגוריות עם ההפרש הגדול — ומחליטים על שינוי אחד לחודש הבא.

כלל אצבע מוכר הוא חלוקת ההכנסה ל"צרכים / רצונות / חיסכון" (למשל 50/30/20). זו נקודת התחלה כללית ולא המלצה אישית — התאימו למצב שלכם.

את שלב 2 — הסיווג — אנחנו רוצים להפוך לאוטומטי ב"גיליון כסף".

המידע במדריך כללי ואינו ייעוץ פיננסי. ממשקי האתרים של חברות האשראי והבנקים משתנים מעת לעת.